电话
0493-53922365
今天跟大家聊个重要的话题——保险理赔。保险理赔，是与买过保险的你我息息相关的，却也是最难聊的：细碎、繁琐、又不讨喜。这些问题是大家讳莫如深，不愿意去面临的。
——好好的，我们为什么要聊这么丧气的话题？所以，你拿这些问题去问某些保险销售人员，卖保险时笑嘻嘻，可是你问他该怎么申请理赔，他要么是一头雾水，答不出所以然来；要么都是拍胸脯：——这事儿，您交给我就成了，一副大包大干的样子，可真正需要他们的时候，往往是草包一个。如果心存荣幸，我们还买保险干啥？理赔作为我们买保险的最后一站，往往是最实际的问题，却是明白人最少的。所以令郎以多年的从业履历，一竿子插到底，把关于理赔的事宜都写在了本篇文章，请大家务必仔细看。
当在你们需要的时候，要记得有篇文章放在这里。希望在谁人匆匆的节点，能够帮到你。
一理赔，其实是件轻松事。放轻松。对，放轻松。在正式行文之前，我要给大家吃上一颗放心丸，令郎直接亮明看法：理赔，其实并不难。
此话何解？站在保险公司的角度，这话很容易明白。因为理赔，是保险公司的口碑泉源。
我们试想一下，如果保险公司该赔的不赔，会发生什么？记者会找上门；银保监会会找上门；会惹上讼事；会被竞争对手抓住小辫子，疯狂diss；会惹得一身骚，把名声搞得很臭。百害而无一利。
要知道，保险公司的主要利润并不泉源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，倒霉于公司的恒久生长。说句欠好听的，保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有须要为该赔的几十万跟你较量？ 但通常保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。如果风险明确，切合理赔条款无异议，那么保险公司完全没须要为了一份保单而丢掉自己的名声。无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。
（所以不要再问令郎小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。凭据《保险法》的划定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决议。
从实际的数字看，保险公司的效率普遍高于这个时间：通常来说，理赔会在三天到一周左右获得处置惩罚，小额理赔最快几个小时到账，大额理赔的时间稍长，3天-30天不等。至于大额的时间长，也很容易明白。
钱是大伙交的，如果让不应拿钱的人拿走钱，是不是对其他人很不公正？所以保险公司会审慎看待每一笔赔付，不滥赔。当年，令郎研究生结业就在保险公司的理赔部门实习过一段时间，要知道，理赔部门也是有绩效的，保险公司内部会考核了案率。你不急，人家保险公司也会打电话相同的，需要补交什么手续，会跟你实时联系。而且凭据令郎视察，这两年保险公司的服务越来越好。
从前理赔，三三两两的质料要一打。现在不少保险公司都开放了线上理赔，需要提供什么质料电子的就行。甚至有些公司与医院联网，能做到直赔，报案以后之前就替你把钱付了，利便又省心。X华保险的年度理赔陈诉称，通过移动理赔为31万客户提供服务，笼罩近80%的小我私家客户，50.26%的小额小我私家医疗险案件无需经由人工处置惩罚，自动了案。
理赔是件轻松事，而且随着科技生长，未来也会越来越轻松。二保险公司不赔的真相 既然令郎你说理赔不难，那么，为什么我们经常会看到某险不赔的案例和新闻呢？想明白这个问题，要从知乎上的一个案例说起： 几年前，某署理人让老太太买了份意外险，厥后，老太太得了病，颤巍巍拿着保单去保险公司理赔。
保险公司一看这不能赔，她是这是意外险，生病不赔的。老太太傻了眼，说之前的小伙子（署理人）跟我说的好好的，任何问题保险公司都市给我钱的啊。事情人员赶快查资料，卖她保险的署理人早就去职了。
于是乎老太太一哭二闹三上吊，分公司向导咬着牙说不能赔，最后没措施，招呼公司员工强制捐钱，凑了几万块钱，才把大事化了。这个故事里的罪魁罪魁，恰恰是谁人「失踪」的署理人。某些无良署理人为了让你买保险，往往是不择手段的。
我们会听到这种话：——我们这保险什么都赔，确诊即赔。——身体有点毛病没关系，等过了两年保险公司就不得不赔。
保险署理人卖保险全凭一张嘴，说话像放气体。你信了这些鬼话，理赔就难了 保险署理人的流动性很是大，一小撮无良署理人卖保险，抱着的是能坑一单算一单的心态。
——我这个月把保险卖出去了，拿到提成，下个月就不干了。凭据数据显示，停止2017年底，保险署理人数达806.94万人，然而全国做过保险署理人的人员数量超5000万。这组数据背后，是保险署理人「大进大出」，流动频繁，可为此亏损的却是老黎民。
一旦出险需要理赔了，当年夸下海口的署理人早就去职了，只留下消费者和保险公司相互撕X。好事不出门，坏事传千里。
当这种纠纷案件口口相传，保险理赔难，保险公司「这也不赔，那也不赔」的恶名就算是留下了。话分两头说，这锅不能只让署理人和保险公司背，咱们消费者也不能说毫无责任。最近几年，随着保监会的羁系的不停介入，保险公司在优化投保流程，在犹豫期内，保险公司100%会电话回访并录音，问你是否相识产物责任，免责条款，一定要听到你说「是的，我相识」，才会承保。
这样一来，不是一句「署理人没跟我讲」就能把锅甩洁净了。要知道，买保险就是买的那一纸条约，每一条每一款都白纸黑字的写在那，不会变的。
当你决议购置的那一刻，就意味着你对这份条约的认可。所以，当某人怒指保险理赔难、某某保险公司流氓大骗纸的时候，说不定是自己在投保时的懵X，埋下了炸弹。凭据江苏保监会的一份资料显示，52%的拒赔是因为被保险人未如实见告既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不切合条款约定的保障规模。令郎知道保险条约艰涩难明，条款又臭又长，咱们老黎民，要是没有点执法知识、医学知识，很难在几天内看懂一份保险条约。
所以许多人没耐心看，索性就不看了。正是这样，才给了许多念头不纯的人可乘之机。令郎在这里要做个提醒：条款千万条，细读每一条；买时不仔细，赔时两行泪。
一定认真读条约！条约里说啥是啥，其他的，谁的话都不要信！ 理赔的前提是如实见告，且切合理赔尺度。令郎发现咱们之中里有些人真的很「心大」，保险保什么不懂，保险条约也没看，先买了再说，令郎口中的「理赔不难」可不包罗他们，这些人理赔很难，甚至都有可能会走上维权诉讼的门路。令郎的「理赔不难」，起码要包罗四个前提：1、保险条约有效：投保时如实见告身体情况，在保险期限以内，每年定时交纳保费、不停档。
2、属于保险责任：发生的事故属于保险责任规模。像老太太拿着意外保险的条约赔付重疾肯定是不行的。
3、不属于责任免去规模：责任免去规模是保险产物不赔付的规模。好比：某款寿险划定酒后驾驶属于责任免去，那么如果发生酒后驾驶导致被保人身故，得不到赔付；某款医疗险临盆属于责任免去，那么生宝宝的用度也不能获得保险公司的报销。4、保险事故属实：确认不是骗保，不是有意欺诈。如果你做到了上诉四点，就基本不必担忧赔不了的问题，整个理赔历程也会轻松加愉快。
理赔历程，无非就是走个流程。接下来，令郎就带你走走这个流程。
三顺利理赔，你该这么做 令郎说理赔简朴，它就真的很简朴。理赔看起来很琐碎，但其实焦点问题很少。我把理赔的流程画了出来，而且把大家问题最集中的地方用圈了一下。
当我们谈论理赔时，聊的其实就是这三件事情：如何报案？需要准备哪些理赔质料？发生了纠纷该怎么办？接下来，我们一个一个看： 01如何报案出险了就赶快报案，不要拖，许多保险条款都市划定，出险后 10 日内要报案。要是多隔个几天再报案啥的，人家保险公司指不定会怀疑你在拖延时间伪造证据呢。Tip 1建议平常做好保单治理事情，不要在用到的时候，才慌忙想起买过什么保险。
尤其是购置过寿险，一定要在在购置后见告保单的指定受益人以及直系亲属（怙恃、妻子）。固然，这也不是硬性要求，万一真的忘记申请理赔了，也不用担忧，《保险法》也有划定，寿险的索赔时效是5年，重疾、医疗、意外是2年。在这个时间内，都可以向法院提起申诉。
保险公司的报案渠道有许多种，有且不限于：客服电话、官方 APP、官方民众号、线下署理人 在这几种渠道里，最建议的还是电话客服报案，客服体系相对完善，相同起来也比力利便。一般拨打客服电话根据语音提示操作，转接到人工客服即可。
报案时一般需要提供下列信息以供记载：出险时间、出险所在、事故经由、就诊信息要注意的是，客服电话会有录音，所以应只管将问题表达清楚，制止可能的纠纷。现在互联网也便利，除了电话理赔，也可以通过保险公司官网，官微申请，基本都做到了24小时受理。某保险公司官微在线02需要准备的理赔质料报案后，就需要根据要求准备理赔质料了，这部门，是在理赔历程中最容易泛起差错的地方。
许多人就由于理赔的质料差池或不全，为自己增添了许多不须要的贫苦，大家务必仔细看。所有的理赔质料可以简朴分为三类： 1、基础质料 :如理赔申请书、身份证、银行账号、保险条约等这些都属于现成的，比力好准备。2、关系证明：如果不是被保险人本人去申请理赔，都要出具关系证明。像重疾险、医疗险这些用于治病的，委托别人申请需要一份经由公证的授权委托书，被保险人自己亲自去申请则不用。
如果是寿险这种由于被保险人死亡而需要理赔的，需要一份受益人与被保人的关系证明，如果之前有指定受益人，提供户口本即可；没有指定，还需要到公证处确认正当继续权和继续份额。Tip 2在购置保险时，更建议为保单指定受益人，而不是默认法定受益人。
这样的话，管理理赔时的速度更快，需要递交的质料也更少。需要变换保单受益人也很简朴，电话联系保险公司或者登陆官网更改即可。3、第三方出具的陈诉或证明：这部门最重要，关系到是否到达理赔条件。1）门急诊或住院医疗，最重要的收好发票原件，如果发票原件要交给医保中心，就要医保中心开具一张发票分开单，并加盖公章。
还要保留用药清单、出院小结、检查陈诉等。Tip 3去医院看病，每一张纸都要留着。
无论是社保还是商业保险，都有可能成为报销或给付的重要凭证。2）重疾/轻症保险金，需要二甲级以上医院出具诊断证明书，同时另有医疗病历、病理组织检查陈诉。3）伤残保险金，专业判定机构出具残疾水平判定书；4）身故保险金，需提供死亡证明、户籍注销证明。
Tip 4买保险后，去医院看病，病历要注意，差几个字，就可能造成赔不赔的差异：1)医生填写病历的时候，托付医生注意说话，在没确诊或者不须要的情况下，不要随意在病历本上写下先天的、原生的、几多年前的、宿病复发等相关词语；2)因意外导致的疾病，要请医生在病历卡上写上意外事由，制止被误认为是旧疾。递交上去质料以后，保险公司会进入审核阶段，对递交的质料责任认定和损失认定。
观察清楚后会正式下发赔付结论：通常情况下，确定赔付几天内就会打钱。如果很不幸，发生了拒赔，那么就牵扯随处理纠纷的问题了。03发生了纠纷该怎么办即即是发生了拒赔，也不要慌，如果证据完备，重新拿到赔付的可能性还是很大的。
拒赔的时候会收到一份拒赔见告书，内里会写明拒赔理由。如果不平，就要努力地准备证据了：以往的体检陈诉、病历本、跟相关人员的微信截图、电话录音有条件的话，可以找像令郎这样的专业人士咨询。一般来说，维权方式包罗三种：1、协谈：会有专门的协谈人员与被保人相同，相同内容就是凭据初审的效果来谈赔不赔，怎么赔。
如果是由于保险销售的误导等原因造成的理赔纠纷，咱们一定要做好相关的取证事情。不管是文字证据还是语音证据，如果证据充实，是可以让保险公司负担责任的。2、向银保监会投诉（12378）你欺负我，我就告家长。
如果协商不成，你可以去打电话向银保监会投诉。12378保险消费者投诉维权热线是中国保监会建设的统一维权服务专线，可以拨打这个电话如实反映情况。
保监会接到消费者投诉后，会责成保险公司举行处置惩罚并反馈。（现在“依法治国”的配景下，银保监会的调整作用不停被削弱，一般的条约纠纷不会加入，而会建议你起诉。
走这条路，要抱着打持久战的准备） 3、向法院提起诉讼：如果双方对理赔泛起严重分歧，就只能通过法院诉讼解决了。我国现行保险条约纠纷诉讼案件与其他诉讼案一样，实行的是两审终审制，且当事人不平一审法院讯断的，可以在法定的上诉期内向高一级人民法院上诉申请再审。
如果能如实见告，且切合理赔尺度，我们没须要担忧闹到这一步。即便闹到这一步，其实通过第二部门老太太的例子上我们也可以看到，保险公司算是某种水平上的「弱势群体」。说句欠好听的，某国国情从来都是会哭的孩子有奶吃，保险公司在面临某些极端情况下会不得不通融赔付。保险公司都市预留一定比例的资金用于通融赔付，说得直白点，根据法式和条约来讲不应该理赔，可是通过通融赔付，也能拿到部门理赔款。
四关于理赔，另有几点要注意 除了流程外，另有几条增补，要提醒大家注意的： 1、千万不要低估保险公司的观察能力买保险前一定不能有荣幸心理，试图隐瞒信息。之前有来咨询的朋侪问我：——我只在我们小县城医院查出来甲状腺结节，没录在医保卡里，应该能偷偷买吧。我建议不要。
只要保险公司想查，掘地三尺都能查出来。保险公司的观察手段比你想得要多得多：体检陈诉、病历本、医保卡记载这些通例操作咱就不提了，如果涉及保险金额重大，保险公司会请专门的观察公司或侦探机构。
前几年某家保险公司怀疑一起骗保案件，警方了案说是正常事故，最后找侦探观察得知确实是骗保。警方都不得不平。
Tip5 医保卡千万不要外借，有外借记载要如实见告保险公司，否则在理赔时容易扯皮。许多时候，是保险公司出于节约成本的思量，懒得跟你计算。可一旦让保险公司怀疑你在骗他，计算起来是很恐怖的。
所以一定要如实见告！一定要如实告诉！一定要如实见告！能买就买，不能买别硬买。千万别信此外渠道不保，在我这能保这种鬼话。更千万别低估保险公司的观察能力。
2、千万不要高估保险署理人的业务水平许多人以为，署理人我能接触获得，有些甚至还是亲戚朋侪，需要理赔的时候，可以帮我。可别这么想。
一方面，署理人流动性大，几年后人家早就不干了。另一方面，署理人的水平真不怎么样，真的懂条款的，没几个。署理人自己对条款的明白就是懵懂的，指不定就把你带跑偏了。
理赔的时候，你是指望不上他们的。令郎更建议在我这儿能多学点保险知识，能买的话自己买，自主申请理赔。
没有中间环节，更简朴便捷。另外，如果以为之前自己已经被署理人误导了，赶早联系保险公司举行增补说明。
3、小公司的保险理赔难？不，放心买这个话题我在保险公司该怎么选一文里聊过，都赔。大公司和小公司的唯一差异在于，大公司的品牌溢价更高，宣发运营成本更高，买到坑货的概率更大。4、互联网买保险不靠谱？不，放心买互联网只是个销售渠道而已，保险还是谁人保险。
在线上买，会生成电子保单，在保险公司官网都可以查询验真。而且线上理赔也比力利便，不少保险都开通了一键理赔，报案信息和理赔质料提交以后，审核没问题就直接赔了，有问题保险公司的理赔人员会联系你的。写在最后：写了这么多，终于要收尾了，稍微感怀一下。
不知道正在看文章的你是不是舒了口吻。横竖哼哧哼哧写完的令郎是舒了口吻。这篇文章，是写给现在的你看的，也是给未来的你看的。
小时候看三国演义，有一点印象很深刻，每次将军出征前，诸葛亮都市附上几个锦囊，并嘱咐出行的人：你到了某地打开第一个锦囊，发生了某事打开了第二个...... 小时候以为诸葛亮臆则屡中，长大才明确哪有什么神机神算，都是多年来的履历而已。这篇文章，也许现在的你不伤风，但它是令郎留给未来的你一个锦囊。
当你呼唤：令郎助我的时候，这篇文章会派上用场。也许经年以后，你正遭遇不测，当你又打开了这篇文章，令郎许诺，能帮一把的地方，我努力。关注肆大财子，遇到任何保险难题接待随时私信我，或者下方评论留言哟。
本文来源：亚博yabo888网页登录-www.0531byw.com
