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今年理财市场发生了太多的负面报道，好比上半年的银行理产业品暴雷，下半年的企业债券违约，竟然连华晨团体、紫光团体债券都违约了，要知道，前者是中国最脱销车型宝马的母公司、后者可是校企（清华旗下的）。回过来头来，看看眼下还能有什么宁静的恒久理财，可能真的不多见。唯一能让人心安的就是国债（国家信用背书）、年金险寿险（国家执法背书）。一、先看下收益率十年期国债收益率现在是3.28%（单利），年金险和寿险普遍是3.6%左右（复利）。
（见下图）二、功效差异比力大买国债的人更看重的是本金宁静的基础上，增加收益，又不想冒太大风险买房、买股票或其它理产业品。买年金险寿险的人，其实更看重的是未来的养老、子女教育计划。
究竟，我们年轻的时候能拿人为或者开公司获得稳定的收入，可是时间一长，年龄大了，未来就可能面临疾病、意外、退休养老的问题。生活需要一直有稳定的现金流，这也是为什么小阿哥在上海能感受到许多中产阶级的人群，开始在30多岁就计划年金险和寿险，以此应对未来收入变化、提前准备年金给自己未来一个稳定的现金流。
（见下图）三、年金险和寿险的优缺点年金险和寿险的优势就是提前计划和储蓄，保证未来退休后，还能稳定的领取一笔牢固的养老金。缺点就是恒久收益率不是很高，按现在银保监会划定，最高不能凌驾4%的收益率。四、寿险产物测评小阿哥拿了4款增额寿险做对比，每款产物的特色都纷歧样。好比：（图1）（图二）1、论整体保障，复联顺福金生是很高的。
2、前期保障高，就选爱心人寿守护神。3、前期现金价值高，就选君康金生金世寿险。4、后期现金价值最高，就属信泰如意终身寿险了。
举个例子，如果36岁开始，每年买5万的爱心人寿守护神终身寿险，10年缴费就是50万。到60岁退休时，账户中有100万，这个时候可以一次性取出来，可以减额每年取出来一部门养老，也可以继续放在内里复利增值。
到70岁时就有140万，80岁时酿成200万。说到这里，有一个小窍门，选择这种增额终身寿险用来未来养老计划，也可以选择投保人是自己的孩子，这样，子女的复利增值时间更长，亦也可用作子女的未来婚嫁金、教育金或者养老金使用。小阿哥用明白话讲保险，教你不花冤枉钱。
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