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每月性价比最高保险清单：保险产物种类繁多，差别品牌、差别责任，差别价钱，每个保险都说好，我们眼花缭乱。网上保险测评许多，产物更新很快，到底现在哪个产物最好？为了资助大家解决这些难题，令郎保险研究团队每月测评全网产物，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。详细设置需求因人而异，很难一概而论。
大家可以点我头像私信相识。同时令郎团队还会详尽说明产物如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。所谓重疾险，保的是重大疾病，好比癌症，好比心脑血管疾病。
且岂论人这一生罹患重疾的概率近72%，就说每小我私家身边亲戚朋侪里，也总有二三遭此不幸。一旦身患重疾，不仅治疗需要用度，而且可能几年无法事情，造成了很大损失。
随着现代医疗的进步，得了大病，不即是判了死刑。但，重疾高昂的治疗费，30万-50万起。
癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，用度突破百万也有可能。而且一病三五年，康复照顾护士需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？这就不得不说起重疾险，一旦得了某些疾病，到达理赔尺度，重疾险会把钱一次性给你，好比老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复照顾护士，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。重疾险用处很大，却是最庞大的。
谁也不想每年花个几千上万，还买了个坑货。那么，我们该如何挑选重疾险呢？这两年重疾险变化挺快的，种种责任繁多。于是，令郎把主流的重疾险责任，根据重要水平从上至下排了个顺序，我们一一先容：1、保额重疾险的保额，起码要能笼罩一次重疾带来的损失，在这之中，就包罗治疗费、康复费、误工费等等。一般来说，建议保额设置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫：重疾险的保额，「30万起步，50万拼集，100万小康」，不无原理。而且，最近几年有这么一个趋势，许多产物，都市在特定年事，多赔一部门保额，好比，60岁前多赔50%，这类责任很是的优秀，这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，很是实用，如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以思量。2、保障期限保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，可是不建议低于70岁。原因有二：1）如果保障期更短，就可能没有笼罩主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。2）70岁，意味着家庭责任的终结。说句欠好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，所以可以把70岁看成界线，最低保到70岁。
固然如果在预算富足的情况下，更建议保到终身。3、保费以只赔一次重疾的重疾险价钱为例，30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。
（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）这是现在来说，这是重疾险的底价。因为随着市场的生长，现在已经很少有产物能看出只赔一次重疾的保费了。以互联网端销售产物为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越自制。可是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费险些没有变化。
说明现在的互联网端销售的产物，基本就是底价了。4、轻症/中症所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，可是自己也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上。银保监会界说的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。
令郎把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏厥48h、极早期恶性肿瘤发现了没，这些病其实都很严重，而且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正凡人的7到8倍。再加上，轻症的发病率高，治疗用度加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。正是因为这一点，现在的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500之间：（点开看大图） 而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：先容完前4点须要的，后面是几个可选项，预算富足就保上：5、癌症多次赔/重疾多次赔许多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况泛起。于是便有了多次赔付这种形态。现在多次赔付主要有两类：一类是癌症多次赔。得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、连续或新发，还能再赔。
现在的癌症多次赔显着泛起了价钱松动，某些产物癌症多次赔责任只要贵8%-10%，最自制的如康惠保2020，超级玛丽2020MAX，嘉和保，如康惠保2020，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，不含癌症二次是5265含癌症二次是5660只贵了7.5%。大家对这个数字可能没什么观点，这个数字，已经靠近癌症二次责任的成本价了。所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议只管选上。另一类是重疾多次赔，得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
好比老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。我们之前测评的备哆分一号、嘉多保，在这个序列内里，通常加上这个责任，要贵10%-20%的价钱。在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。二是癌症多次赔的价钱降到了地板价，像康惠保2020只贵了7.5%。
以现在该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。6、身故责任带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要横跨30%以上。这样一来，就不如重疾险和寿险离开来买更划算。
疾病的部门交给重疾险，死亡的部门交给定期寿险。通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不行的话，还是建议离开来买。7、投保人宽免投保人，就是买保险交钱谁人人。好比，老子给儿子买，投保人是老子；丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人宽免，这个交钱的人在中途失事了，好比得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。可是呢，投保人宽免是要加钱的，而且投保人这小我私家还要切合康健见告，其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。可是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，因为现在的产物都是自带被保人宽免的，万一得病后续的保费就不用交了。投保人宽免对伉俪双方收入差距比力大的家庭意义比力大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：8、重疾数量保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，划定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。9、等候期理论上说，等候期越短越好，可是影响不大。
原因有二：1）只有第一年存在等候期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；2）等候期内因意外而切合理赔尺度的出险，保险公司也赔。10、犹豫期犹豫期内退保可以0损失，理论上这时间越长越好。
可是如果是一个思考成熟的决议，为什么需要退保呢？所以犹豫期，不重要。在解释清楚上面十点以后，令郎给你们打包票：只要根据上述的尺度，筛选出一款自制又实用的重疾险并不难。接下来，令郎会凭据上面十点，筛选出现在性价比最优的几款重疾险：部门表格截图（只出现线上保险消费型部门）令郎针对市面上在售的150款重疾险做了个统计，优中选优，挑出来下面这9款：（点击看大图） 令郎推荐的这9款重疾险，不管是中/轻症还是癌症多次赔责任，都说得上是行业一流水平。除了嘉和保缺少高发慢性肾功效衰竭外，其他产物高发疾病一个都不少。
而且这几款产物中，癌症二次责任也很优秀。这八款之中，令郎从其中挑保费自制的和普适性较强的产物先容一下。没有先容的，大家请参考之前的测评文章。1、嘉和保：理论上的最低价产物嘉和保是现在在售的重疾险中，理论上的最底价产物。
110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；前15年且在51岁前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔75万。中症25种赔3次，首次赔50%保额，50万保额赔25万；轻症40种赔3次，首次赔40%保额，50万保额赔20万。在这个设定之下，30岁男，50万保额，30年交，保到终身，只需4780。
最底价。而且还可以附加癌症二次赔，癌症新发、复发、连续、转移能赔100%保额，（距离期3年，新发距离期1年）30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症二次，5180，也是市场最底价。
可是它有个缺点，咱们说高发的25种重疾是银保监会给定的，占到实际理赔的95%。但高发的轻中症，银保监会没给定：（点开看大图）大家会发现，相比于其他几款，嘉和保少了慢性肾功效障碍一项。
慢性肾功效障碍在轻症中比力高发，不保确实说不外去。而且糖尿病和高血压跟肾功效衰竭有很大的关联性，糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋侪们，只管不要选嘉和保。
2、无忧人生2020女性购置最优无忧人生2020如果不加心脑血管责任，是一款性价比很是高的产物，尤其适合女性购置。基础责任：113种重疾，赔一次，每次100%保额；25种中症，赔2次，每次60%/65%保额；50种轻症，赔3次，每次45%/50%/55%保额。分外赔付有优势，50岁前赔付150%的保额，50岁-60岁确诊，赔付160%的保额，买了50万保额可以赔80万，属现在行业内最高。重要可附加责任：在可选责任中，最重要的无疑是癌症二次责任。
无忧人生2020的癌症二次责任，相对比力完善：如果首次发生癌症，只要在3年后再次确诊癌症，包罗新发、复发、转移/扩散、连续/仍未治好，都可以获得基本保额120%的赔付。如果首次发生非癌症，好比急性心肌梗塞（赔了50万），只要180天后查出患癌，也可以获得保额120%的赔付，第二次赔60万。不建议附加心脑血管二次赔：12种特放心脑血管疾病可以赔2次，100%保额，可是，两次心脑血管疾病之间必须距离3年，而且不能是同一种疾病。
对于心脑血管来说，同一疾病再次复发的概率，要远远高于差别疾病发生的概率。因而实际实用性较差。最后看保费：从基础责任来看，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，无忧人生2020 5505元。
30岁女，无忧人生2020 4940元。（思量到60岁前150%保额，应该是女性现在最划算的）可是，如果加上癌症二次责任就不算自制了，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，加癌症二次是6270，增幅13.9%30岁女，加癌症二次是6055，增幅22.5%癌症二次责任保费稍微高了些。综合上面几点，对无忧人生2020的定位，应该是女性购置为佳的产物。
男性的话，在现在的产物序列中，有更好的推荐项。而且无忧人生2020另有个姊妹款优惠宝，责任上很是像，产物定位也很是像，比力适合女性购置，在此就不多赘述了。3、钢铁战士1号：男性购置最佳达尔文2号下架后，三峡人寿紧接推出了一款钢铁战士1号，这两款产物保障险些一模一样，唯一的区别是钢铁战士1号多了一个心脑血管二次赔责任。
钢铁战士1号就有点达尔文2号升级版的味道。基础责任：重疾赔1次 ，60岁前出险，能多赔50%保额，50万保额能赔75万；轻症赔3次，每次赔40%保额，50万保额能赔20万。轻症还多了5种特放心血管疾病的复发保障，如果得过一次特放心脑血管疾病，距离1年后又得了同一种，还能再赔一次。
由于男性患心血管疾病的概率更高，事实上对男性就越发实用。中症赔2次，每次赔60%保额，50万保额能赔30万。重要的附加责任：一是癌症二次赔责任；首次重疾非癌症，距离180天后再患癌症可赔120%保额，首次重疾为癌症，距离3年再得癌症赔120%保额。从下面的保费比力我们会看到，钢铁战士1号的癌症二次责任，更适合男性购置。
二是心脑血管二次赔责任；5种特放心脑血管疾病，赔2次，120%保额，岂论首次重疾是否为心脑血管类疾病，距离期都是1年，这一点就比无忧人生2020好。而且也不要求两次必须为同一种心脑血管疾病。
不外，加上这项责任相对较贵，如果30岁男性，50万保额保终身，30年缴费，不附加心脑血管责任，5485元；附加心脑血管责任，6350元，保费贵了16%，有预算，再思量该责任。最厥后看保费，从基础责任来看，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，钢铁战士一号 5485元。
30岁女，5270元。如果加上癌症二次责任后，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，加癌症二次是6000，增幅9.3%；30岁女，加癌症二次是6305，增幅19.6%。综合保费来看，男性购置钢铁战士一号为佳。
4、超级玛丽2020MAX：特定年事分外赔付+可附加心血管特疾2次赔男性购置为佳在达尔文二号下架以后，超级玛丽2020MAX是男性的最佳选择之一。超级玛丽2020MAX基本责任，110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；60岁前，赔付150%的保额，50万保额赔75万。中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保额赔22.5万。在这个设定之下，50万保额，30年交，保到终身，30岁男，每年5460元；30岁女，每年5100元。
而超级玛丽2020MAX另有一点特别之处在于，它不仅能癌症二次赔，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病，也能二次赔付。而且无论是癌症二次赔，还是心血管疾病，Max第二次都是赔120%。一般来说，男性的心血管疾病更为高发，因而男性可以思量这款，30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症和心脑血管二次，6320元。
在19年5月份，芯爱一号今年也泛起过类似责任，需要8100元，现在来看，直接贵了28%。产物更新太快了，也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。
5、康惠保2020：曾经的性价比之王，再度升级“康惠保”系列，作为百年人寿的招牌产物（甚至是互联网保险的招牌产物），这两年可谓是风景一时。去年10月份，康惠保又迎来了最新的升级，变身康惠保2020。这款新产物，无论从哪个角度看，也是很是能打的。
1、基本保障100种重疾，赔1次，赔付100%的保额。此外，康惠保2020在投保前10年患重疾，还会分外赔付50%的保额，买50万保额能赔75万；投保第11-15年，分外给付35%保额，50万保额赔67.5万。
20种中症，赔2次，每次赔付60%的保额，50万保额能赔30万，35种轻症，赔3次，赔付比例划分是保额的35%、40%、45%；50万保额能赔17.5万/20万/22.5万.50万保额，保终身，30年缴费，30岁男是5265元，30岁女是4845元。在同类产物之中，也是一流。
如果从基本责任来看，康惠保2020是绝对的五星级产物。2、癌症二次保障所谓癌症二次责任，指的是在得了癌症拿到理赔，一段时间后，癌症的新发、复发、连续、转移，能赔第二次。
老王得了胃癌赔了50万，3年后老王的胃癌还没好，就还能再赔50万。虽然说不及嘉和保自制，但也是不错的，50万保额，保终身，30年缴费，30岁男是5660元，30岁女是5680元。3、特定重疾保障康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病。
一旦得了这些病，可以多赔保额，男女特定重疾多赔50%，50万保额赔75万；少儿特定重疾多赔100%。50万保额赔100万。详细从病种来说，包罗这些：在上表中，加上特定疾病多赔保额责任，男性贵了5%，女性贵了3.6%，孩子贵了5%-7%。可以说是很是良心的价钱了。
从上面分析可以看出，康惠保2020沿袭了曾经的良好作风，可以放心下单。6、康健保2.0：重疾津贴很是有特色康健保2.0是现在男性购置保费较低的重疾险。重疾100%保额，赔1次；中症50%保额，赔2次；轻症30%/40%/50%保额，赔3次。
从保费上看.30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，康健保2.0是5199。有一定竞争力。
而且在可选责任中，尤其建议重疾医疗津贴一项：因为它太实用了。在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。好比，30岁的老王买了50万的康健保2.0，附加重疾医疗津贴，2年后不幸确诊重疾，赔了50万后，确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；该重疾治疗后仍需恒久治疗，他在第2、3、4、5年，也划分拿到了5万。
得手津贴总计25万，加上重疾赔付的50万，老王一共拿到了75万。（令郎给保险公司打电话确认了，治疗行为需为须要，医院需为二级及以上公立）包罗癌症、脑中风、终末期肾炎在内，绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。长时间的治疗损耗，最好能有不停的资金储蓄。这时候如果有重疾医疗津贴，就相当于生着病，另有人给发“人为”。
每年拿着这钱，可以放心养病。而且男性买这项责任很是合适。
30岁男性，买50万保额为例，保至70岁，30年缴费，不附加津贴的保费为3257元，附加津贴后价钱为4106元，相当于增加了50%保额，保费贵了25%，比力划算。（女性这项责任价钱偏高，不建议）康健保2.0是现在价钱最低的重疾险之一，而且另有住院津贴。进可攻，保上重疾津贴；退可守，只保基本责任。可以入手。
7、超惠保裸重疾最低价如果要最基础的重疾保障，超惠保是最自制的。只保障重疾，50万保额，30年缴费，保终身，30岁，男4390，女3770，逾越了康惠保男4550，女4110。
是裸重疾中最自制的。另外，这款产物的康健见告也很宽松：对BMI、吸烟、有身都没有问询；乙肝肝炎只要没有肝功效异常可正常投保；对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保；肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……大家保险建立以来，现在正处在推广期。所以需要一款产物提振士气，超惠保就担任了这个角色，也是不错的产物。
因为本期产物确实有点多，给大家一个参考意见吧：（详细设置要看大家康健和财政状况）1、从实用性上讲，最为推荐的是无忧人生2020和钢铁战士1号。无忧人生2020在50岁前能赔150%的保额，51-60岁前能赔160%保额，女性购置为佳；而钢铁战士1号60岁前都能赔付150%的保额，男性购置为佳。做高了年轻时的杠杆，保费还不贵，实质上就是在隐形降价了。
2、如果不介意责任稍微欠缺，嘉和保最自制。如果大家比力在意保费自制，嘉和保肯定是首选，可是啊，嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功效障碍一项，像令郎这种强迫症，这类产物，心里就会长了根刺，如果大家不在意，可以选。3、保费最低，且保障较全的，推荐超惠保和超级玛丽2020pro。去掉嘉和保，男性相对底价是超级玛丽2020pro，女性相对底价是超惠保。
价钱敏感型的朋侪们，可以选他们。总而言之 ，好产物层出不穷，直让人眼花缭乱，上面的几款产物，基本都是现在的最佳了，至于到底怎么选，令郎只能说，切合康健见告，看着来电，皆可放心入手。如果另有细节上的问题，可以私信我，以上。
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